相信不少同學(xué)都會(huì)遇到個(gè)別月份信用卡消費(fèi)過多而選擇分期，或者在借唄、微粒貸臨時(shí)借款的情況，不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，這些費(fèi)用或者利息都很喜歡用日息或者月息是多少來引導(dǎo)消費(fèi)者，比如日息萬分之五、萬三、萬三點(diǎn)五，或者月息幾厘（即千分之幾）……很多時(shí)候都不會(huì)出現(xiàn)年利多少這個(gè)概念，這其實(shí)是有技巧的。

因?yàn)槲覀?strong>人類的腦子雖然是世界上最復(fù)雜的機(jī)器，但是它總喜歡偷懶，對(duì)大數(shù)字和小數(shù)字都很不敏感，總是會(huì)有很大的誤差。比如一個(gè)人就很難想象地球具體有多大，更不用說太陽有多大；也很難理解細(xì)胞有多小，更不用說什么納米級(jí)、皮米級(jí)的單位。對(duì)于利息也是一樣的，萬分之幾對(duì)于我們來說其實(shí)覺得不大，可能還有點(diǎn)小。如果有人跟你講，給你一萬塊錢，每天利息才5塊；你會(huì)想，哇，好少，這樣一個(gè)月也才150，也覺得不多。殊不知，這就是銀行想給你的誤區(qū)，讓你覺得錢不多，真劃算。還有信用卡分期，如果分的多，就會(huì)推薦你分期，然后告訴你分的也不多，比如4萬分三期，一個(gè)月利息也才300多，你一想，好像還真是不多，不如分一個(gè)，還對(duì)提額有幫助。

對(duì)于這種小數(shù)字誤區(qū)（暫且這樣叫吧），我們一般可以用計(jì)算的方法把它轉(zhuǎn)化為年利率，再來看的話，數(shù)字就會(huì)變大，也許你就會(huì)控制住自己的消費(fèi)欲望的。

作為消費(fèi)一族的湯圓君，就給大家現(xiàn)個(gè)丑，分享幾個(gè)計(jì)算方法。

第一種：利用excel公式

其實(shí)excel是一個(gè)很強(qiáng)大的工具，有時(shí)間的同學(xué)一定要花時(shí)間多學(xué)習(xí)，多應(yīng)用，這樣肯定會(huì)受益匪淺的。在計(jì)算利率方面，主要有四個(gè)公式，其中最簡(jiǎn)單的就是irr（internal rate of return），即內(nèi)部收益率公式，這個(gè)公式是這樣寫的：irr(values, [guess])，即包含兩部分，第一部分就是需要計(jì)算的數(shù)值區(qū)域，第二部分是一個(gè)估值（可以不填）。也就是說，當(dāng)你需要計(jì)算這種分期利率或者定投收益率時(shí)，可以利用這個(gè)公式。

irr公式有個(gè)要求，就是數(shù)值的時(shí)間間隔要是一樣的，而且數(shù)字要有正負(fù)區(qū)別，這剛好符合我們分期、借款或者定投的習(xí)慣。

比如，我們?cè)谖⒘ＹJ上借款40000，分十期還完，它會(huì)告訴你日息萬分之三，總利息是2010元，你一想：哎，才5%左右的利息，真劃算。如果這樣簡(jiǎn)單的想，就很容易控制不住自己的消費(fèi)欲望。我們來算一下最終的年化利率是多少。

我們?cè)趀xcel表里把它給你列出來的還款計(jì)劃輸入，本金放在第一行，后面的還款全用負(fù)的表示（因?yàn)槭侵С雎铮谧詈笠涣休斎牍?irr(c2:c12)*12，注意這里要乘以12，不乘的話就是月利率，乘了的話就是平均年化利率。通過計(jì)算我們可以發(fā)現(xiàn)，平均年化利率是10.97%，是我們直接用總利息計(jì)算的2倍多一點(diǎn)。

第二種：利用微信小程序

現(xiàn)在有很多很實(shí)用的微信小程序，平時(shí)不怎么用的到，但是用起來卻很方便實(shí)用 ，其中一個(gè)就是“年化利率apr計(jì)算器”，這個(gè)計(jì)算器很好用，不管你是在買房、買車也好，還是計(jì)算信用卡分期、微粒貸借款等都很實(shí)用，上面的例子，我們按等額本金的方式輸入本金、還款期數(shù)、首期還款等信息，就可以計(jì)算出來是11.16%，也是5%的2倍還多，這和excel有一定的誤差，但是差距不大。

第三種：估算

通過上述兩種方法的計(jì)算，相信你也發(fā)現(xiàn)了，真實(shí)的利率一般就是你用總利息除以總本金的利率的2倍多一點(diǎn)，所以如果身邊沒有上面兩種計(jì)算方式，我們可以在第一時(shí)間算出這個(gè)利率，然后乘以2，就可以大概知道真實(shí)利率在什么水平了。

好了，三種方法都分享了，喜歡哪種用哪種，最主要的目標(biāo)是通過你的大腦這么一計(jì)算，可以在得知真實(shí)利率的過程中讓大腦冷靜下來，不至于沖動(dòng)消費(fèi)。不然后面吃土的日子就會(huì)笑著向你迎面走來，不要問我為什么知道？

誰吃過誰知道。

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文章名稱：如何計(jì)算利率公式表格（教你5萬理財(cái)利息3.8%怎么算）

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